Banco Neon, 100% digital e sem taxas mensais

E o mercado de fintechs continua recebendo novos players no Brasil. Depois de Nubank e Original ganharem destaque, chega o banco digital Neon, uma espécie de upgrade da startup Controly e que mistura recursos e características desses nomes citados acima.

Com uma proposta ousada de “mudar a forma como os jovens lidam com dinheiro”, o Neon é fruto também de uma mente jovem, Pedro Conrade, de 24 anos, que é CEO e criador da empresa.

“Cerca de 70% das dívidas do jovem são com cartão de crédito. E muitas vezes esses gastos com o cartão não são para algo essencial na sua vida. Assim geralmente você está um mês atrasado na sua vida financeira. E os bancos comuns não fazem questão nenhuma de ajudar o cliente nisso. A gente propõe uma melhora de gestão financeira”, explica o executivo, que diz que prefere .

Tudo pelo celular

Como se trata de um banco digital, o Neon não possui agência física, mas oferece um cartão físico internacional com bandeira Visa. Para criar uma conta, basta baixar o aplicativo para iOS ou Android e fornecer apenas dados pessoais e uma foto, tudo em poucos minutos.

Depois disso, é preciso aguardar uma confirmação da empresa que fornecerá os dados de agência e conta do cliente. Com isso em mãos, o usuário poderá fazer operações diversas pelo celular, como verificar saldo, realizar transferências, pagar contas, receber pagamentos. A chegada do cartão físico, de bandeira Visa, acontece em cerca de cinco dias úteis, podendo ser até no dia seguinte para o caso de clientes de São Paulo, por exemplo.

Uma curiosidade. Para fazer um depósito para a conta, o Neon recorre ao bom e velho boleto. Quando a transação é solicitada, o app gera um boleto que o usuário pode pagar em qualquer lotérica.

Sem mensalidade, mas com taxas

Um dos principais atrativos do Neon é o fato de não possuir uma mensalidade fixa, como costuma acontecer com as chamadas “cestas de serviços” dos bancos tradicionais. Os usuários podem fazer um saque (pela rede 24horas) e um TED por mês de graça – os demais custam 6,90 reais e 3,50 reais cada, respectivamente.

Além disso, o Neon cobra taxa de 2,50 reais por boleto e IOF+4% para gastos internacionais.

Apenas débito

No entanto, ao contrário do Nubank, por exemplo, o cartão do Neon só permite compras na função débito atualmente. Ou seja, é preciso ter o dinheiro na conta para poder fazer a transação desejada.

De acordo com Pedro, isso faz parte justamente da ideia da companhia de melhorar a gestão financeira dos clientes. No entanto, o banco não descarta lançar a função de crédito no futuro.

SAC 24 horas

Como não poderia deixar de ser, o atendimento ao cliente do Neon tem uma grande presença nas plataformas digitais, incluindo o chat dentro do próprio aplicativo, além da presença de atendentes nas principais redes sociais, incluindo Facebook, Twitter, Instagram e LinkedIn.

E a companhia também conta com o tradicional atendimento via telefone pelo número 0800 326 0844.

Vale destacar que tanto os canais digitais quanto o 0800 funcionam 24 horas por dia, 7 dias por semana.

100 mil em 12 meses

Atualmente, a companhia conta com 60 funcionários, sendo 35 em São Paulo e o restante em Belo Horizonte. Mas esse número deve crescer em breve. Isso por causa da grande procura inicial que fez com que as cinco mil contas inaugurais fossem esgotadas em apenas 48 horas. Por isso, e também para agilizar o processo de liberação de novos clientes, a startup começou a contratar mais gente para atender tamanha demanda.

O objetivo do Neon, segundo Pedro, é ter 100 mil clientes nos próximos 12 meses. “Mas queremos 100 mil clientes retidos, o que é muito diferente de apenas clientes cadastrados. Muitas vezes empresas do mercado de fintech divulga números gigantescos, mas que dizem respeito apenas a cadastros. Nós queremos 100 mil pessoas recorrentes”, destaca.

Fonte: IDGNOW

Fuja do IOF alto: cartão pré-pago tem saldo em dólar para compras no exterior

Fazer compras de eletrônicos e outros produtos mais caros em lojas online do exterior normalmente é um bom negócio, mas, como é preciso usar um cartão de crédito para isso, a taxa do IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) sempre preocupa.

Atualmente, você paga 6,38% de IOF quando compra em moeda estrangeira no seu cartão internacional brasileiro, mas, caso compre dinheiro em espécie em solo nacional e leve o valor para sua viagem, a taxa é de apenas 1,1%. Mas e se fosse possível pagar uma taxa menor mesmo usando o cartão de crédito?

O pessoal do Ebanx achou que isso seria uma boa ideia e lançou o seu Ebanx Dollar Card, um cartão virtual internacional pré-pago que cobra somente a taxa da conversão do real para dólar como se fosse uma remessa internacional, que tem taxa ainda menor que a da compra em espécie.

Isso acontece porque você carrega o Dollar Card fazendo o pagamento de um boleto, e o Ebanx transforma o valor em dólaratravés de uma remessa. O saldo em moeda americana é então liberado no seu cartão de crédito virtual, que pode ser usado para comprar na Amazon, por exemplo, e receber as compras no hotel durante uma viagem aos EUA.

Isso também serve para comprar produtos de sites como o AliExpress, que trazem os dispositivos para o Brasil por fretes bem baratos ou gratuitos. Nesse caso, você não apenas economiza na entrega como também no IOF.

Como funciona

Esse Dollar Card da Ebanx funciona como um cartão internacional normal, uma vez que é emitido na Europa. Contudo, não há um objeto de plástico comum, e todos os dados dele ficam disponíveis em um aplicativo que você deve instalar no seu Android ou iOS, bem ao estilo Nubank.

Todas as compras podem ser controladas por lá, sendo possível inclusive gerar boletos para recarregar o cartão. Na primeira recarga, contudo, você deve pagar a anuidade do Dollar Card, que custa US$ 5 (cerca de R$ 17) em parcela única. Uma nova taxa só será cobrada no segundo ano de uso.

saldo-ebank

O Dollar Card opera com a taxa de 0,38% de IOF, que é o valor do imposto para remessas internacionais. Somando essa taxa à cotação do dólar turismo (que é sempre mais alta que a do dólar comercial), o usuário pagará no fim das contas R$ 3,51 por cada dólar recarregado. Esse valor pode variar conforme a cotação flutua, portanto, é possível esperar isso baixar para fazer uma recarga maior.

Isso é interessante porque você tem mais controle sobre a cotação da moeda quando compra alguma coisa. No cartão normal, você compra itens em dólares, mas o valor só será convertido para reais quando sua fatura “fechar”. Até lá, a moeda americana pode ter ficado mais cara, o que faz você pagar mais pelo mesmo produto, e ainda acumula mais valor sobre o IOF.

O Ebanx garante que o Dollar Card funciona nas seguintes lojas online: AliExpress, Amazon, PayPal, Shipito, Facebook, Strawberrynet, Disney Store, Wish, Box4World, Asos, GearBest, HobbyKing, eBay, LightInTheBox, Google Play Store, Rose Wholeale, Tidal, Society6, Dealextreme, Popkind, além de vários outros.

banco intermedium

Banco Intermedium oferece conta digital totalmente gratuita

O banco Intermedium trouxe uma novidade para o Brasil que deve agradar quem quer economizar um bom dinheiro, uma conta digital sem nenhum custo. Comum nos Estados Unidos – onde já representa boa parte das contas em banco -, agora é possível ter uma conta corrente bancária totalmente online e sem nenhuma taxa.

Isso vale para qualquer operação que você fizer: pagar boletos, TEDs, resgatar, aplicações, consultar extratos – a ideia é que nenhum centavo seja gasto com isso. Como o banco ganha com isso? A resposta está no crescimento. Com 158.499 clientes (de acordo com o Banco Central), a instituição ainda é pequena perto de gigantes como Bradesco, com 74 milhões, e Itaú, com 57 milhões.

Embora os grandes bancos nacionais já possuam contas digitais há anos, estas não são totalmente gratuitas – há cobranças de diversos serviços. O grande diferencial do Intermedium é não cobrar por nenhuma operação, enquanto em outros bancos há algumas pequenas cobranças – embora muito menores do que as taxas convencionais -, principalmente de serviços que demandem atendimento pessoal.

A empresa, comandada por Rubens Menin, quer fidelizar o seu cliente com essa nova forma de produto. Embora seja online, um cartão múltiplo é emitido para realizar compras, e permite-se saques em máquinas da Rede 24Horas. O cliente também pode investir, sem taxas, através da internet, permitindo que o banco ganhe volume. Para abrir a conta, não é necessário ir a nenhuma agência do Intermedium, embora o banco já esteja presente nas principais cidades do sudeste e sul do país. Basta ir até o site do banco e abrir ou baixar o aplicativo no smartphone.

Fonte: InfoMoney

 

banco digital

O Bradesco e Itaú iniciam os testes para abrir conta-corrente pela internet

Em breve, você não precisará mais comparecer a uma agência bancária para apresentar seus documentos ou comprovar que você existe. Bradesco e Itaú, os dois maiores bancos privados do Brasil, estão testando um sistema que permitirá a abertura de conta-corrente pela internet.

Os bancos estão seguindo uma autorização dada pelo Banco Central em abril, que eliminou as burocracias de verificações de assinatura e confirmações de identidade. O processo já é adotado por instituições como o Banco Original, que não possui agências físicas e permite o cadastro por meio de um aplicativo para smartphones.

Durante um almoço no Ciab Febraban, evento de tecnologias bancárias que aconteceu nesta semana em São Paulo, o diretor-executivo de tecnologia do Itaú Unibanco, Ricardo Guerra, afirmou que o banco não apenas vai permitir a abertura de conta-corrente pela internet, como foi um dos que pleitearam a flexibilização das regras junto ao Banco Central.

Uma fornecedora de tecnologia bancária disse que o Bradesco também analisa um sistema parecido, ainda em fase piloto. Contatada, a assessoria de imprensa do Bradesco confirmou oficialmente nesta quinta-feira (23) que o banco está “testando a abertura de contas via internet”.

O sistema é mais complicado do que parece porque, para permitir a abertura de conta por meios digitais, o banco precisa garantir que possui mecanismos de verificação adequados para prevenir fraudes. Nos smartphones, por exemplo, eles podem capturar a localização física do cliente e utilizar tecnologias de reconhecimento facial e de voz para confirmar a identidade do usuário.

Os dois bancos já permitem que o futuro cliente dê início ao processo de abertura de conta-corrente pela internet, coletando informações básicas, como os números de documentos e o endereço residencial, mas é necessário ir à agência pessoalmente para concluir o cadastro. Agora, esse trâmite chato está próximo de acabar.

Via Tecnoblog

juros no rotativo

Evite a armadilha dos juros no rotativo do cartão de crédito

O cartão de crédito pode se tornar um vilão no fim do mês, se não for usado com consciência. Segundo dados da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), todas as taxas de juros das operações de cartão de crédito subiram em abril. As taxas médias de juros no rotativo do cartão de crédito tiveram alta de 435,6% ao ano no mesmo mês.

“O cartão é um meio seguro. Porém, se usado sem consciência promove compras por impulso. Por isso, é preciso ter responsabilidade na hora de consumir. Antes de fazer uma compra, sempre pergunte se realmente precisa disso, se tem dinheiro para comprar e se tem como pagar a fatura total do cartão no seu vencimento”, afirma o presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), Reinaldo Domingos, que elaborou uma lista de recomendações sobre o uso do cartão de crédito.

As regras principais são procurar bancos com taxas de juros baixas e ficar atento ao limite, que não deve ultrapassar 50% do valor do salário. Dessa forma, o usuário evita gastar mais do que recebe. Para economizar, pode procurar empresas que não cobram anuidade. O consumidor deve ter bom senso na hora de parcelar o valor da compra, já que há incidência de juros, e evitar pagar a parcela mínima. “Caso não consiga pagar o total, procure outra linha de crédito, que não ultrapasse 2,5% ao mês”, comenta Reinaldo Domingos.

Em caso de perda de controle sobre as finanças, o educador financeiro orienta que o consumidor faça imediatamente um diagnóstico financeiro.

Fonte: JC

Faça uma poupança com seus centavos no Bradesco

Programado para ser lançado nesta segunda-feira, 16, o Bradesco lança uma poupança que recria a versão de um cofrinho de moedas, só que em versão eletrônica.

Na prática o usuário acumula os centavos dos produtos comprados. Por exemplo: se a compra teve o valor de 32,98, o banco arredonda o preço e deposita o restante (neste cado, 2 centavos) na conta digital.

O correntista também pode escolher o valor do arredondamento da compra para, em seguida, depositar na poupança. As compras são válidas para cartões de débito e crédito.

É possível ainda que o cliente escolha valores pequenos para depositar na poupança. Os números variam entre R$ 1 e R$ 5.  Vale lembrar que o banco não pode impor ao cliente a adesão deste serviço.

 

programas de fidelidade

Cartão Santander Free não vai mais transferir pontos para programas de fidelidade a partir de maio!

Má notícia! O novo regulamento do Santander Esfera traz uma novidade bem desanimadora para os milheiros que são clientes do cartão de crédito Santander Free. Isso porque a partir do dia 1 de maio não será mais permitida a transferência de pontos acumulados para outros programas de fidelidade, incluindo das companhias aéreas! Entre as categorias de resgate permitidas, estarão apenas: Produtos, Serviços e Educação (Para Aprender), Doações (Para Ajudar) e Viagens (Para Viajar), nesse último caso, restrito às opções de resgate direto de passagens aéreas disponíveis no Santander Esfera.

Apesar das mudanças, as demais funções do cartão continuam as mesmas. A validade dos bônus ainda é de 24 meses, sendo que a cada R$ 5 gastos, o cliente somará um ponto. Para pagamento de contas, o fator de conversão também permanece o mesmo: R$ 5 são iguais a 0,5 ponto. Na fatura em que não forem acumulados R$ 100 em compras, feitas pelo titular ou pelo adicional, será cobrado o valor proporcional (1/12) da tarifa denominada em R$ 270. Quando o valor de R$ 100 for gasto, a anuidade não é cobrada.

O Santander possui outros 13 cartões para clientes pessoa física e apenas o Free vai ficar fora da transferência de pontos acumulados para os programas de fidelidade.

Ainda não se sabe o motivo da restrição exclusiva do cartão Free, mas possivelmente é pelo alto custo gerado para o banco para aquisição dos pontos e milhas e sua respectiva transferência para os programas de fidelidade. Outra hipótese plausível seria uma tentativa do Santander de para fazer com que os clientes Free passem a utilizar outro cartão que cobre anuidade, com o objetivo de acumular pontos e milhas.

Esperemos que essa essa medida não inspire outras instituições financeiras e administradoras de cartão de crédito a fazer o mesmo! Já está difícil acumular pontos por causa do dólar caro, imagina acumular e não poder transferir para os programas de fidelidade! Se essa moda pega…

Você é cliente do cartão Free? Acha que o resgate direto de passagens pelo Santander Esfera vai compensar manter o cartão? O que pretende fazer após a implantação dessa restrição? Divida sua opinião com a gente e participe!

Agradecemos a dica enviada por Fernanda Lopes, Ederson Donde e Luciane Guzman.

Fonte: Melhores Destinos

banco original

Chega ao mercado o Banco Original, primeiro banco de varejo 100% digital

O mercado nacional ganhou uma instituição que se intitula como o primeiro banco de varejo 100% digital do Brasil. O Original entrou em operação no País com a missão de “simplificar, aproximar e mudar a maneira” como os brasileiros lidam com suas finanças.

O projeto começou em meados de 2013, com investimentos na construção da plataforma. A instituição não tem agência física e nasce a partir da aplicação de recursos tecnológicos que permitem abrir uma conta pelo celular. O app está disponível para iOS e Android.

O portfólio da instituição inclui, além de todos os serviços de um banco comum, transações por comando de voz, depósitos de cheque por imagem e uma ferramenta que categoriza os gastos automaticamente e contribui para a gestão financeira, o planejamento e o controle do orçamento do cliente.

A companhia afirma que oferece opções atrativas e competitivas para os investimentos, “além de taxas diferenciadas em produtos de Renda Fixa de emissão própria (CDB e LCA), o cliente tem acesso a uma plataforma aberta de investimentos com fundos dos melhores gestores do mercado”, reforça.

O Original oferece atendimento aos correntistas por meio do aplicativo Seja Original, pela Internet ou por telefone. Os gerentes estão disponíveis nesses canais até as 22h, enquanto o Atendimento de Consultores e SAC funcionam 24h por dia. É possível também agendar atendimento por vídeo conferência.

A iniciativa foi idealizada pela J&F Investimentos, holding que controla de diversos empreendimentos, dentre os quais a JBS. A instituição já atuava como instituição financeira focada nos mercados corporativos e de agronegócio.

Segundo o Grupo, a abertura de um banco de varejo vai ao encontro da percepção de que os consumidores brasileiros estão cada vez mais inclinados a realizarem transações financeiras por meio de canais digitais.

Fonte: IDGNow

Projeto quer acabar com a fraude de cartões em compras pela internet

Mesmo com o aumento no número de compras na internet, muita gente ainda tem receio de que seuss cartões e credenciais sejam clonados e caiam nas mãos de criminosos. Para ajudar a reduzir os medos das pessoas surgiu o Privacy.com. O projeto funciona como uma VPN, trabalhando entre o sistema de pagamento e o usuário. O “cartão de crédito virtual”, gera um novo número de cartão para cada transação.

Como funciona?
O Privacy.com gera números de cartões virtuais e é aceito em todos os sites que aceitam cartões de débito e cartões Visa. Segundo a empresa, essa modalidade funciona como os cartões de presente.
Para utilizar o serviço, é preciso baixar a extensão do Privacy para Google Chrome ou Mozilla Firefox. Há também uma versão para dispositivos iOS.

Ao entrar em um site de compras, o usuário poderá verificar o ícone do serviço, em forma de cartão. Basta clicar nele para criar um novo “cartão descartável” e preencher os dados. É possível ativar o recurso de preenchimento automático para a tarefa.

Não é necessário ter nenhum cartão de crédito, já que o serviço se conecta diretamente com a conta bancária do usuário. No momento da cobrança, o serviço retira o valor correspondente direto da conta , como um cartão de débito.

Há um limite de gasto de US$ 1.000 por dia e US$ 2.000 por mês.

Segurança
Segundo a companhia, para evitar quaisquer brechas de segurança, a empresa envia os dados do usuário através de métodos criptografados e protegidos.

Lucro
O serviço é gratuito e, segundo a Privacy.com, lucra com a taxa paga pelos comerciantes, chamada taxa de intercâmbio.

Há um limite de gasto de US$ 1.000 por dia e US$ 2.000 por mês.

Fonte: Olhar Digital

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