juros no rotativo

Evite a armadilha dos juros no rotativo do cartão de crédito

O cartão de crédito pode se tornar um vilão no fim do mês, se não for usado com consciência. Segundo dados da Associação Nacional dos Executivos de Finanças, Administração e Contabilidade (Anefac), todas as taxas de juros das operações de cartão de crédito subiram em abril. As taxas médias de juros no rotativo do cartão de crédito tiveram alta de 435,6% ao ano no mesmo mês.

“O cartão é um meio seguro. Porém, se usado sem consciência promove compras por impulso. Por isso, é preciso ter responsabilidade na hora de consumir. Antes de fazer uma compra, sempre pergunte se realmente precisa disso, se tem dinheiro para comprar e se tem como pagar a fatura total do cartão no seu vencimento”, afirma o presidente da Associação Brasileira de Educadores Financeiros (Abefin), Reinaldo Domingos, que elaborou uma lista de recomendações sobre o uso do cartão de crédito.

As regras principais são procurar bancos com taxas de juros baixas e ficar atento ao limite, que não deve ultrapassar 50% do valor do salário. Dessa forma, o usuário evita gastar mais do que recebe. Para economizar, pode procurar empresas que não cobram anuidade. O consumidor deve ter bom senso na hora de parcelar o valor da compra, já que há incidência de juros, e evitar pagar a parcela mínima. “Caso não consiga pagar o total, procure outra linha de crédito, que não ultrapasse 2,5% ao mês”, comenta Reinaldo Domingos.

Em caso de perda de controle sobre as finanças, o educador financeiro orienta que o consumidor faça imediatamente um diagnóstico financeiro.

Fonte: JC

Faça uma poupança com seus centavos no Bradesco

Programado para ser lançado nesta segunda-feira, 16, o Bradesco lança uma poupança que recria a versão de um cofrinho de moedas, só que em versão eletrônica.

Na prática o usuário acumula os centavos dos produtos comprados. Por exemplo: se a compra teve o valor de 32,98, o banco arredonda o preço e deposita o restante (neste cado, 2 centavos) na conta digital.

O correntista também pode escolher o valor do arredondamento da compra para, em seguida, depositar na poupança. As compras são válidas para cartões de débito e crédito.

É possível ainda que o cliente escolha valores pequenos para depositar na poupança. Os números variam entre R$ 1 e R$ 5.  Vale lembrar que o banco não pode impor ao cliente a adesão deste serviço.

 

programas de fidelidade

Cartão Santander Free não vai mais transferir pontos para programas de fidelidade a partir de maio!

Má notícia! O novo regulamento do Santander Esfera traz uma novidade bem desanimadora para os milheiros que são clientes do cartão de crédito Santander Free. Isso porque a partir do dia 1 de maio não será mais permitida a transferência de pontos acumulados para outros programas de fidelidade, incluindo das companhias aéreas! Entre as categorias de resgate permitidas, estarão apenas: Produtos, Serviços e Educação (Para Aprender), Doações (Para Ajudar) e Viagens (Para Viajar), nesse último caso, restrito às opções de resgate direto de passagens aéreas disponíveis no Santander Esfera.

Apesar das mudanças, as demais funções do cartão continuam as mesmas. A validade dos bônus ainda é de 24 meses, sendo que a cada R$ 5 gastos, o cliente somará um ponto. Para pagamento de contas, o fator de conversão também permanece o mesmo: R$ 5 são iguais a 0,5 ponto. Na fatura em que não forem acumulados R$ 100 em compras, feitas pelo titular ou pelo adicional, será cobrado o valor proporcional (1/12) da tarifa denominada em R$ 270. Quando o valor de R$ 100 for gasto, a anuidade não é cobrada.

O Santander possui outros 13 cartões para clientes pessoa física e apenas o Free vai ficar fora da transferência de pontos acumulados para os programas de fidelidade.

Ainda não se sabe o motivo da restrição exclusiva do cartão Free, mas possivelmente é pelo alto custo gerado para o banco para aquisição dos pontos e milhas e sua respectiva transferência para os programas de fidelidade. Outra hipótese plausível seria uma tentativa do Santander de para fazer com que os clientes Free passem a utilizar outro cartão que cobre anuidade, com o objetivo de acumular pontos e milhas.

Esperemos que essa essa medida não inspire outras instituições financeiras e administradoras de cartão de crédito a fazer o mesmo! Já está difícil acumular pontos por causa do dólar caro, imagina acumular e não poder transferir para os programas de fidelidade! Se essa moda pega…

Você é cliente do cartão Free? Acha que o resgate direto de passagens pelo Santander Esfera vai compensar manter o cartão? O que pretende fazer após a implantação dessa restrição? Divida sua opinião com a gente e participe!

Agradecemos a dica enviada por Fernanda Lopes, Ederson Donde e Luciane Guzman.

Fonte: Melhores Destinos

banco original

Chega ao mercado o Banco Original, primeiro banco de varejo 100% digital

O mercado nacional ganhou uma instituição que se intitula como o primeiro banco de varejo 100% digital do Brasil. O Original entrou em operação no País com a missão de “simplificar, aproximar e mudar a maneira” como os brasileiros lidam com suas finanças.

O projeto começou em meados de 2013, com investimentos na construção da plataforma. A instituição não tem agência física e nasce a partir da aplicação de recursos tecnológicos que permitem abrir uma conta pelo celular. O app está disponível para iOS e Android.

O portfólio da instituição inclui, além de todos os serviços de um banco comum, transações por comando de voz, depósitos de cheque por imagem e uma ferramenta que categoriza os gastos automaticamente e contribui para a gestão financeira, o planejamento e o controle do orçamento do cliente.

A companhia afirma que oferece opções atrativas e competitivas para os investimentos, “além de taxas diferenciadas em produtos de Renda Fixa de emissão própria (CDB e LCA), o cliente tem acesso a uma plataforma aberta de investimentos com fundos dos melhores gestores do mercado”, reforça.

O Original oferece atendimento aos correntistas por meio do aplicativo Seja Original, pela Internet ou por telefone. Os gerentes estão disponíveis nesses canais até as 22h, enquanto o Atendimento de Consultores e SAC funcionam 24h por dia. É possível também agendar atendimento por vídeo conferência.

A iniciativa foi idealizada pela J&F Investimentos, holding que controla de diversos empreendimentos, dentre os quais a JBS. A instituição já atuava como instituição financeira focada nos mercados corporativos e de agronegócio.

Segundo o Grupo, a abertura de um banco de varejo vai ao encontro da percepção de que os consumidores brasileiros estão cada vez mais inclinados a realizarem transações financeiras por meio de canais digitais.

Fonte: IDGNow

Projeto quer acabar com a fraude de cartões em compras pela internet

Mesmo com o aumento no número de compras na internet, muita gente ainda tem receio de que seuss cartões e credenciais sejam clonados e caiam nas mãos de criminosos. Para ajudar a reduzir os medos das pessoas surgiu o Privacy.com. O projeto funciona como uma VPN, trabalhando entre o sistema de pagamento e o usuário. O “cartão de crédito virtual”, gera um novo número de cartão para cada transação.

Como funciona?
O Privacy.com gera números de cartões virtuais e é aceito em todos os sites que aceitam cartões de débito e cartões Visa. Segundo a empresa, essa modalidade funciona como os cartões de presente.
Para utilizar o serviço, é preciso baixar a extensão do Privacy para Google Chrome ou Mozilla Firefox. Há também uma versão para dispositivos iOS.

Ao entrar em um site de compras, o usuário poderá verificar o ícone do serviço, em forma de cartão. Basta clicar nele para criar um novo “cartão descartável” e preencher os dados. É possível ativar o recurso de preenchimento automático para a tarefa.

Não é necessário ter nenhum cartão de crédito, já que o serviço se conecta diretamente com a conta bancária do usuário. No momento da cobrança, o serviço retira o valor correspondente direto da conta , como um cartão de débito.

Há um limite de gasto de US$ 1.000 por dia e US$ 2.000 por mês.

Segurança
Segundo a companhia, para evitar quaisquer brechas de segurança, a empresa envia os dados do usuário através de métodos criptografados e protegidos.

Lucro
O serviço é gratuito e, segundo a Privacy.com, lucra com a taxa paga pelos comerciantes, chamada taxa de intercâmbio.

Há um limite de gasto de US$ 1.000 por dia e US$ 2.000 por mês.

Fonte: Olhar Digital

programa de milhagem

Nubank está a um passo de ter programa de milhagem

A startup Nubank ganhou visibilidade nos últimos anos por oferecer um cartão de crédito sem anuidade e com controle completo via aplicativo. Milhões de pessoas se inscreveram para ter um cartão, o que gerou uma fila de espera de meses. Agora, os clientes terão acesso a um programa de fidelidade.

Nos últimos meses, a empresa fez reuniões com a Smiles, programa de milhagem relacionada à Gol, e com a Multiplus, relacionada à TAM. O objetivo é criar um serviço de benefícios mais simples, onde o cliente vê os pontos recebidos em tempo real, sem precisar se preocupar com prazo de validade, dia especifico para usar a pontuação e conseguir usá-lo de uma forma mais rápida.

Além disso, o CEO e fundador do Nubank, David Vélez, lembra que os clientes que usam os programas de milhagem tendem a ser de uma renda mais alta e que ainda são minoria na empresa. Por isso, o programa da Nubank não tem previsão para chegar ao mercado.

Um dos principais problemas nos programas são os cálculos dos pontos, que estão atrelados à cotação do dólar no dia do fechamento da fatura. Logo, fica difícil de informar ao cliente qual será a pontuação total no final.

Via O Estado de S. Paulo e Gizmodo

dólar em caixas eletrônicos

Bancos permitem que clientes comprem dólar em caixas eletrônicos

Alguns bancos estão oferecendo aos clientes a opção de comprar dólar nos caixas eletrônicos. O serviço não é oferecido em todos os terminais de autoatendimento.

Nos caixas eletrônicos habilitados para fazer a operação, o cliente saca os dólares e o valor correspondente, em reais, é debitado da sua conta.

O Banco Central não informou quantos terminais do tipo há no país. Porém, o Santander e o Banco do Brasil confirmaram que disponibilizam o serviço para correntistas. São 121 terminais caixas do Santander e 16 do BB no país todo.

Adaptação

Guimarães explicou que antes de pôr o sistema em operação foi preciso adaptar as máquinas, importadas dos Estados Unidos. “É preciso adequar as notas de real, que têm tamanhos diferentes”, diz.

Segundo o diretor, a alternativa tem sido bem aceita pelos clientes. De acordo com ele, nas agências com terminais, cerca de 25% das operações de câmbio são feitas por meio deles.

Segundo Paulo Guimarães, há intenção de expandir o modelo. “Nós vamos expandir naquelas praças que mais tiverem volume e movimentação de câmbio”.

O Banco do Brasil informou ainda que estuda ampliar o sistema para permitir a troca de outras moedas, além do dólar. O limite para saques pelo modelo é o autorizado pelo Banco Central, de US$ 3 mil por dia.

UOL

dicas para usar o cartão

Confira 11 dicas para usar o cartão de crédito corretamente

As taxas dos cartões de crédito no Brasil são consideradas as mais altas do mundo. Segundo dados do Banco Central (BC), os juros dos cartões subiram 8,1 pontos percentuais entre dezembro e janeiro, atingindo a marca histórica de 439,5% ao ano.
Para as famílias brasileiras que já estão com o orçamento apertado nesse início de ano, controlar as finanças e o uso do cartão de crédito é fundamental para não cair na inadimplência.
Segundo o advogado especialista em direitos do consumidor e consultor financeiro, Dori Boucault, é possível utilizar o cartão de crédito sem comprometer as finanças. “O cartão é um bom instrumento de compra a crédito, pois se o consumidor não estiver com o dinheiro em mãos, ele tem até 40 dias para pagar”, orienta Dori.
Ainda segundo o consultor, o cartão é um meio mais seguro de fazer compras já que dispensa o uso do dinheiro. Mas alguns cuidados são necessários para não transformar esse aliado em vilão.
Algumas dicas:
1 – Controle a compulsão: ao fazer compras com o cartão, as pessoas não veem o  dinheiro saindo do bolso, por isso, muitas vezes, compram sem pensar nos gastos.
2 – Antes de comprar faça a si mesmo três perguntas: eu preciso  disso? Eu tenho dinheiro para quando chegar a fatura? Eu preciso disso agora ou posso deixar para mais tarde?
3 – Evite atrasos no pagamento: o cartão possui taxas de juros altas, com isso  existe um risco muito grande de ficar no vermelho se não pagar a fatura total na data do vencimento.  Se possível, utilize só um cartão: ter muitos cartões também atrapalha a sua  vida financeira. Dori Boucault conta que o ideal é ter um cartão com data de
vencimento próxima à data do pagamento do salário, pois, assim, você pode pagar  a fatura quando cair o salário e evita os atrasos.
4- Evite pagar o valor mínimo: o chamado crédito rotativo possui juros muito altos, que podem dobrar o valor da fatura. O advogado orienta a procurar o gerente caso tenha parcelas em atraso.
5 – Tente fazer um parcelamento com situações possíveis de serem cumpridas, alongando o pagamento é
possível conseguir uma parcela menor, mas fique de olho se esse juro não é  abusivo!
6 – Fique de olho nas parcelas: em caso de compras parceladas o advogado orienta a observar se o valor não muda de acordo com a parcela. Ele diz que se o valor aumentar com os juros, não vale a pena utilizar a forma parcelada.
7 – Utilize linhas de créditos menores: caso não consiga pagar o valor total da fatura e não for possível negociar com o banco, procure uma linha de crédito com juros mais baixos, como o crédito consignado, por exemplo, onde os juros são menores. Assim é possível saldar integralmente a fatura do cartão.  O consumidor passa a dever a linha de financiamento e não mais ao cartão.
8 – Saiba a quantia certa de limite do cartão: Dori Boucault diz que o ideal é ter um cartão de crédito com limite que corresponda até 30% do salário e comprar apenas aquilo que cabe no seu orçamento. Dori também orienta a ter em mente que aquele crédito pertence ao banco.
9 – Cuidados com as compras no exterior: nas compras em sites internacionais é preciso ficar atento, pois o preço está, geralmente, em dólar e é preciso fazer a conversão correta.
10 – Tenha em mente como anda a moeda do seu país e que sobre a compra ainda virá o Imposto sobre Operações Financeiras (IOF) que corresponde a 7% da compra.
11 – Fique atento aos programas de milhas: muitos cartões oferecem milhas e pontos  que são verdadeiras tentações, já que algumas oferecem prêmios e viagens. Dori diz que se você souber utilizá-las, pode valer a pena, mas é preciso ficar  atento a detalhes como data do vencimento, forma de utilização e data de possibilidade de viagem. Para utilizar os pontos, normalmente, é preciso ter paciência para fazer a conversão das milhas, pois o atendimento pode ser burocrático e demorado.
JC

Qual a relação do consumidor com programas de fidelidade

Levantamento realizado pelo Ibope/Conecta encomendado pela MasterCard mostra a percepção dos internautas em relação aos programas de fidelidade diante do atual cenário econômico. O instituto ouviu mil consumidores portadores de cartão de crédito e constatou que apenas 50% participam de algum programa de fidelidade, indicador que revela um potencial de crescimento para o setor.

Do total de entrevistados que não possuem programas de fidelidade, 40% apontam que nunca lhe foram oferecidos; 31% justificam a dificuldade em juntar pontos suficientes para trocar por prêmios atrativos (principalmente na região Sul) e 21% não entendem as regras dos programas.

Os entrevistados que participam de programa de fidelidade não estão totalmente satisfeitos, 68% se queixam da pouca pontuação no momento do resgate, 55% não conseguem juntar pontos suficientes para resgate e 32% declaram que a pontuação vence rápido demais.

Preferência no resgate

Os itens de viagens: passagens aéreas, aluguel de carros e reserva em hotéis lideram a preferência dos consumidores com 36%, sobretudo entre os respondentes da classe A e pelos moradores do Norte e Centro-Oeste que consideram o atributo mais importante em um programa.

Em segundo lugar no ranking estão produtos em geral e eletrônicos, com 28%, e são os itens preferidos dos moradores da região Sul. Em terceiro estão itens de entretenimento: ingresso para shows, cinema, teatro com 8%. Os serviços como recargas de celular e pagamentos de contas aparecem na sequência, com 7%, e, por fim, estão produtos do dia a dia, encontrados em supermercado, farmácia e posto de gasolina (5%).

Canais de relacionamento

Em relação aos canais de interação, o site ainda é preferido para 48%. Em segundo lugar, aplicativos do celular (25%) e SMS (11%). A classe A apresenta significativa preferência pela utilização dos apps, com 32%.

“A MasterCard acompanha os movimentos e as preferências dos consumidores para entender cada vez mais o seu comportamento e motivações. Como empresa de tecnologia e inovação na indústria de meios de pagamento vem investindo em soluções que permitam proporcionar mais conveniência e facilidade no dia a dia das pessoas oferecendo a melhor experiência na relação entre emissores e varejo”, avalia Valério Murta, VP de produtos e soluções da MasterCard.

Perfil da amostra

O estudo foi direcionado para portadores de cartão de crédito, mas nem todos são bancarizados: 90% possuem conta corrente ou poupança, 50% participam de programas de fidelidade e incentivo. Os respondentes mais velhos são o que menos possuem conta em banco, apesar de possuir cartão de crédito.

A pesquisa foi realizada em outubro de 2015, com 1.000 internautas de todas as regiões do Brasil.

Fonte: Infomoney

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