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Veja um comparativo entre os bancos digitais sem tarifas

publicado em:12/07/18 11:31 AM Dicas

Ultimamente os bancos digitais têm ganhado popularidade e pensando nisso, montamos um comparativo do que oferecem algumas das principais empresas que prometem uma conta digital sem anuidade. Veja o que cada um dos serviços oferece a seguir:

Tarifas de manutenção

Todos os bancos digitais tem ao menos um plano sem tarifas mensais para seus clientes, apostando em outros serviços como forma de ganhar dinheiro. Se é só isso que você procura, qualquer uma das opções vale para você.

Transferências

Aqui as coisas começam a apresentar as primeiras diferenças. Alguns dos bancos mencionados possuem restrições na quantidade de transferências grátis que você pode fazer por meio de DOC/TED (ou seja: transferências para outros bancos).

Se você procura por transferências ilimitadas, que pode ser muito importante se você costuma investir por meio de uma corretora, por exemplo, as melhores opções são a NuConta, o Banco Inter e o Sofisa Direto, que permitem DOC/TED ilimitado.

Cada um dos outros possui suas próprias características. O Agibank, por exemplo, permite até 4 transferências grátis por mês; ao estourar, as transferências passam a custar R$ 1,90 cada. O plano grátis do Next permite transferências ilimitadas para Next e Bradesco, mas apenas um TED grátis por mês; depois disso, elas serão cobradas.

Depósitos

Aqui vamos analisar as facilidades que cada um dos bancos oferece na hora de colocar o dinheiro na sua conta. Atualmente, todos eles suportam a portabilidade de salário, o que já é uma boa facilidade. No entanto, alguns oferecem mais vantagens que os outros.

Neste caso, o grande diferencial o depósito por boleto oferecido pela NuConta e pelo Banco Inter. O sistema permite a emissão de um boleto grátis, que você pode dar para alguém ou pagar por meio de uma outra conta corrente que você possa vir a ter se você não quiser gastar com DOC ou TED. Isso sem qualquer limite.

Já o Agibank permite a emissão de apenas 10 boletos sem taxas extras, o Sofisa direto só permite boletos acima de R$ 30, e o Next não possui essa função.

Saques

Neste quesito, há alguém que sai claramente na frente e dois nomes que ficam claramente atrás. A NuConta tem a maior desvantagem aqui pelo fato de sua conta permitir apenas saques por meio do cartão de crédito, sem cartão de débito. Desta forma, há o pagamento de IOF, e só é permitido sacar 5% do seu limite mensal. O Sofisa Direto também sofre neste sentido, permitindo apenas 4 saques por mês por meio de crédito que é debitado diretamente da sua conta, com incidência de IOF.

O Agibank também não se sai muito bem, limitando os saques gratuitos na rede 24 horas a quatro e nas lotéricas a apenas dois: após isso, é necessário pagar R$ 6,49 por transação nos caixas ou R$ 2,90 nas lotéricas. Por fim, o Sofisa direto permite apenas quatro saques ao mês na rede 24 Horas.

Já o grande vencedor é o Banco Next. Por ser ligado ao Bradesco, ele permite saques ilimitados e grátis na rede 24 horas e, mais importante, nas agências do Bradesco. O Banco vem na sequência permitindo saques grátis e ilimitados apenas na rede 24 horas.

Investimentos

Quando o assunto é fazer seu rico dinheirinho valer um pouquinho mais, quatro dos cinco não decepcionam: a NuConta, o Banco Inter, o Agibank e o Sofisa Direto. O Nubank se destaca pela simplicidade, bastando colocar o dinheiro na conta para que ele comece a render 100% do CDI (6,39% ao ano atualmente, com incidência de imposto de renda), com liquidez imediata, fazendo a conta se tornar uma reserva de emergência muito interessante.

Já o Banco Inter e o Sofisa Direto possuem um portfólio de investimentos mais interessante para quem já entende um pouco do assunto. Ambos oferecem LCIs, LCAs (ambos isentos de imposto de renda) e CDBs com resgate no vencimento ou com liquidez diária, o que permite escolher melhor o que se adequa às suas necessidades. O Agibank também oferece uma variedade interessante de investimentos de renda fixa.

Já o Next não destaca suas opções de investimento, mas o serviço permite colocar dinheiro em um fundo de renda fixa que é consideravelmente inferior às opções oferecidas pelas outras empresas, rendendo menos de 100% do CDI, com direito a taxa de administração. Neste caso, existe o risco real de que o seu dinheiro venha a render menos do que na poupança.

Cartões

O ideal neste caso é oferecer um cartão de débito com a opção de crédito para quem quiser utilizar essa função. Banco Inter, Agibank e Next possuem esta possibilidade, saindo, portanto, na frente dos outros. Já a NuConta e o Sofisa Direto se limitam a cartões de crédito.

Benefícios

Aqui vamos levar em consideração vantagens gerais oferecidas aos correntistas, e o Next sai em vantagem muito clara na comparação com os outros, graças aos “Mimos” oferecendo descontos em serviços como Uber e iFood, por exemplo. Nenhum outro banco oferece algo igual em um pacote grátis.

Conclusão

O banco digital com conta grátis que apresenta mais vantagens neste momento é o Banco Inter, com tranquilidade. A empresa oferece uma plataforma completa e realmente grátis, praticamente sem restrições em relação a saques, transferências, depósitos, além de oferecer o cartão de débito e crédito e ter um portfólio diversificado de investimentos para o usuário escolher.

A NuConta, por sua vez, tem o problema de ser restrita ao cartão de crédito e saques restritos por este motivo. Enquanto isso, Next, Sofisa Direto e Agibank possuem uma série de restrições chatas para quem usar muito os recursos da conta, como limite de saques, transferências gratuitas e mais.

Com informações do Olhar Digital










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