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Compare os cartões de crédito sem anuidade de fintechs e bancos

publicado em:9/04/18 11:00 AM Dicas

Para ter isenção da anuidade do cartão de crédito e acesso a tarifas mais baixas, além de diversos benefícios no plástico, é necessário ser um cliente de longa data, cheio de investimentos na instituição financeira  e ainda buscar o gerente para realizar essa negociação?

Isso é coisa do passado. Já existem pelo menos sete cartões no mercado que são livres da taxa e têm juros e tarifas mais acessíveis pelo fato de serem vinculados a contas digitais. Basta adquiri-los pelo site da instituição financeira ou diretamente pelo aplicativo ligado ao plástico.

A tendência começou com fintechs, maia especificamente o festejado cartão roxo do Nubank, e já foi replicada por grandes bancos, como Itaú (Credicard Zero) e Bradesco (Next), além de instituição financeiras de médio e pequeno porte, como Inter, Original e CBSS.

Enquanto os grandes players buscam reter um perfil de clientes que foram atraídos pelas fintechs, majoritariamente os chamados “millenials”, os bancos menores veem na estratégia a chance de se aproximarem de clientes do varejo.

O que define a escolha por um desses cartões, já que todos são isentos da principal taxa cobrada no plástico, são os juros cobrados no crédito rotativo e parcelamento da fatura. Também pesam na decisão o valor de tarifas diversas, como a de compras internacionais, multas por atraso e também para saque, por exemplo.

A comodidade também é outra característica valorizada nesses produtos. Controle do cartão por aplicativo e atendimento por chat 24 horas, por exemplo, são diferenciais importantes.

Eventuais benefícios oferecidos, como programas de pontos, também contam na hora da decisão.

Como não existe almoço grátis, os programas de fidelidade desses cartões estão longe de oferecer o acúmulo de pontos concedidos por cartões com anuidades que podem atingir 400 reais por ano. Mas os programas oferecidos buscam agradar a maior parte de quem usa esses cartões, concedendo créditos em corridas na Uber e descontos em grandes sites de comércio eletrônico, por exemplo.

Conheça e compare abaixo sete cartões sem anuidade que estão disponíveis para contratação em fintechs e bancos de diversos portes:

Nubank

Bandeira: MasterCard
Segmentos: Gold e Platinum
Tem conta digital vinculada? Sim
Taxa de juros do crédito rotativo: 2,75% a 14% ao mês
Tem programa de pontos? Sim. O Rewards, no qual os pontos acumulados não expiram e podem ser usados para “apagar” despesas com passagens, hotéis, compras, corridas no Uber e mensalidades de serviços de streaming. A assinatura é opcional e custa 19 reais por mês
Tem controle por aplicativo? Sim
Formas de atendimento: Chat, e-mail, telefone e redes sociais (Twitter e Facebook) 24h por dia, todos os dias da semana
Taxas para compras internacionais: PTAX + 4%
Tem cartões adicionais? Não
Cobra tarifa de saque? Não, apenas IOF
Cobra tarifa de avaliação emergencial de crédito? Não fazem aumentos emergenciais de limite
Juros por atraso: de 3,75% a 15% ao mês
Multa: 2% sobre o valor da fatura
Cobra pela segunda via do cartão? Não
Oferece refinanciamento da fatura? Sim, é possível refinanciar a fatura em até 12 vezes, com juros e IOF com juros menores que os do rotativo e os de atraso, além de parcelas fixas
Aumento do limite é automático? Sim
Oferece débito automático da fatura? Não
Oferece pagamento por DDA? Sim
Oferece pagamento mínimo da fatura? Sim
Tem limite inicial? Não
Outros benefícios: descontos ao antecipar parcelas, bloquear e desbloquear o cartão pelo app, pedido de aumento de limite também pelo app e mudança da data de vencimento. Participa do programa MasterCard Surpreenda
Condições para ter o cartão: Ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um smartphone compatível com o aplicativo. O cadastro é sujeito à análise de crédito
Como solicitar o cartão: Pelo site ou aplicativo, clique em “Pedir Meu Convite” e preencha nome completo, CPF e e-mail

Credicard Zero

Bandeira: Mastercard
Segmento: Nacional
Tem conta digital vinculada? Não
Tem programa de pontos? Não
Taxa de juros do crédito rotativo: 9,90% ao mês
Tem controle do cartão por aplicativo? Sim
Formas de atendimento: Chat, e-mail, telefone e redes sociais
Taxas para compras internacionais: Não se aplica
Tem cartões adicionais? Sim. O cliente pode solicitar até 3 cartões adicionais, que também são gratuitos
Tem tarifa de saque? Sim, é cobrado 10 reais por retirada
Tem tarifa de avaliação emergencial de crédito? Sim, é cobrada uma única tarifa de 15 reais nos meses nos quais houver utilização
Juros por atraso: 9,90% ao mês
Multa: 2% se o cliente não efetuar o pagamento da fatura na data de vencimento ou em casos de pagamentos inferiores ao mínimo
Cobra segunda via do cartão? Sim, 9,90 reais por solicitação
Oferece refinanciamento da fatura? Sim
Aumento do limite é automático? Sim
Oferece débito automático da fatura? Sim
Oferece pagamento por DDA? Sim
Oferece pagamento mínimo da fatura? Sim
Tem limite inicial? Sim, no mínimo 1 mil reais, podendo chegar até 35 mil reais
Outros benefícios: A cada 10 viagens na Uber, o cliente ganha crédito de 20 reais no app e tem descontos de até 40% em sites parceiros
Condições para ter o cartão: Ter mais de 18 anos
Como solicitar o cartão: Pelo site

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Bandeira: Visa
Segmento: Internacional
Tem conta digital vinculada? Sim
Tem programa de pontos? Não
Taxa de juros do crédito rotativo: 9,9% ao mês
Tem controle do cartão por aplicativo? Sim
Formas de atendimento: Chat, redes sociais, e-mail e telefone
Taxas para compras internacionais: Não, apenas IOF
Tem cartões adicionais? Não
Tem tarifa de saque?Sim, para saque internacional, é cobrado o valor de 20 reais mais encargos de 15,10%
Tem tarifa de avaliação emergencial de crédito? Não tem o serviço
Juros por atraso: 15,10% ao mês
Multa: 2% e mora de 1%
Cobra segunda via do cartão? Sim
Oferece refinanciamento da fatura? Sim, em até 24 vezes direto pelo app
Aumento do limite é automático? Sim
Oferece débito automático da fatura? Sim
Oferece pagamento por DDA? Não
Oferece pagamento mínimo da fatura? Sim
Tem limite inicial? Cliente que é Universitário já tem limite de 600 reais
Outros benefícios: cesta de serviços gratuita e programa de descontos com mais de 40 parceiros, entre eles Lollapalooza (10% de desconto), Cinemark (50% de desconto no ingresso, pipoca e refrigerante), Uber (20 reais por mês em uma viagem) e 99 (até 20 reais de desconto)
Condições para ter o cartão: É necessário abrir uma conta no banco, ter no mínimo 18 anos e não possuir restrições cadastrais
Como solicitar o cartão: Diretamente pelo app

Banco Original

Bandeira: Mastercard
Segmento: Internacional
Tem conta digital vinculada? Sim
Tem programa de pontos? Sim. Cashback Original, no qual parte das compras volta em dinheiro no cartão
Taxa de juros do crédito rotativo: Variam de 7,9% a 14,40% ao mês
Tem controle do cartão por aplicativo? Sim
Formas de atendimento: Mobile, internet banking, chat, telefone, gerente, aplicativo ORI (assistente virtual do Banco Original)
Cobra taxa para compras internacionais? Não, apenas impostos
Tem cartões adicionais? Sim
Tem tarifa de saque? Sim, 9,90 reais para saques nacionais e 20 reais para saques no exterior
Tem tarifa de avaliação emergencial de crédito? Não
Juros por atraso: Adicional de 1% quando a fatura não for parcelada
Multa: 2% sobre o saldo da fatura
Cobra segunda via do cartão? Não
Oferece refinanciamento da fatura? Sim
Aumento do limite é automático? Sim
Oferece débito automático da fatura? Sim
Oferece pagamento por DDA? Não
Oferece pagamento mínimo da fatura? Sim
Tem limite inicial? Não
Outros benefícios: Participa do programa de recompensas da bandeira
Condições para ter o cartão: Ter conta corrente no banco. Sujeito a aprovação de crédito
Como solicitar o cartão: Pelo aplicativo Seja Original para abertura de conta ou aplicativo do banco para clientes

Digio

Bandeira: Visa
Segmento: Internacional
Tem conta digital vinculada? Não
Tem programa de pontos? Não
Taxa de juros do crédito rotativo: Não tem
Tem controle do cartão por aplicativo? Sim
Formas de atendimento: Chat do aplicativo, telefone, e-mail e redes sociais (Facebook e Twitter). Atendimento 24 x 7
Taxas para compras internacionais: Dólar PTAX + 4%
Tem cartões adicionais? Não
Tem tarifa de saque? Não cobra tarifa, mas uma taxa de 7,9% ao mês
Tem tarifa de avaliação emergencial de crédito? Sim, o cliente consegue ultrapassar até 10% do seu limite pagando uma taxa fixa de 4,99 reais
Juros por atraso: 10,99% ao mês
Multa: 2% ao mês em caso de atraso no pagamento
Cobra segunda via do cartão? Não
Oferece refinanciamento da fatura? Sim, o cliente consegue parcelar o valor total da fatura pelo aplicativo
Aumento do limite é automático? Sim
Oferece débito automático da fatura? Não
Oferece pagamento por DDA? Sim
Oferece pagamento mínimo da fatura? Não
Tem limite inicial? Não
Outros benefícios: Pedido de aumento de limite pelo botão principal do app, compra de produtos pelo aplicativo e financiamento parcelado com juros
Condições para ter o cartão: Ter mais de 18 anos
Como solicitar o cartão: Pelo site ou baixar o aplicativo para fazer o cadastro

Banco Inter

Bandeira: Mastercard
Segmentos: Standard, Platinum e Black
Tem conta digital vinculada? Sim
Tem programa de pontos? Não
Taxa de juros do crédito rotativo: 5%
Tem controle do cartão por aplicativo? Sim
Formas de atendimento: Telefone, chat e redes sociais
Cobra taxa para compras internacionais? Não, apenas IOF
Tem cartões adicionais? Sim, limitado a 4 por conta
Tem tarifa de saque? Não oferece o serviço
Tem tarifa de avaliação emergencial de crédito? Não
Juros por atraso: 5%
Multa: 2% e mora de 1%
Cobra segunda via do cartão? Não
Oferece refinanciamento da fatura? Parcelamento em até 36 vezes por 4,9% ao mês
Aumento do limite é automático? Sim
Oferece débito automático da fatura? Sim
Oferece pagamento por DDA? Não
Oferece pagamento mínimo da fatura? Sim
Tem limite inicial? Não
Outros benefícios: participa do programa Mastercard Surpreenda
Condições para ter o cartão: Ser correntista do banco
Como solicitar o cartão: basta abrir a conta pelo aplicativo

Pag!

Bandeira: Mastercard
Segmento: Standard Internacional
Tem conta digital vinculada? Sim
Tem programa de pontos? Sim, Mastercard Surpreenda
Taxa de juros do crédito rotativo: 5,7% a 9,7% ao mês
Tem controle do cartão por aplicativo? Sim
Formas de atendimento: Chat 24h, suporte em redes sociais e e-mail
Cobra taxa para compras internacionais? Sim, IOF + 4%
Tem cartões adicionais? Não
Tem tarifa de saque? Não
Tem tarifa de avaliação emergencial de crédito? Não
Juros por atraso: 5,7% a 9,7% ao mês
Multa: 2% sobre o valor da fatura + 1% mora
Cobra segunda via do cartão? Não
Oferece refinanciamento da fatura? Sim, parcelamento em até 8 vezes
Aumento do limite é automático? Sim
Oferece débito automático da fatura? Não
Oferece pagamento por DDA? Não
Oferece pagamento mínimo da fatura? Sim
Tem limite inicial? Não
Outros benefícios: Oferece TED’s, recarga de celular, emissão de boletos bancários sem custo e pagamentos de boletos e/ou convênios utilizando a conta digital e o limite de crédito. Permite bloquear e desbloquear o cartão, pedir aumento de limite e mudança a data de vencimento da fatura pelo app
Condições para ter o cartão: Ter no mínimo 18 anos, ser residente do Brasil e ter um smartphone compatível com o aplicativo. O cadastro é sujeito à análise de crédito
Como solicitar o cartão: Pelo app, fazendo o download nas lojas App Store e Play Store

EXAME







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